얼마 되지 않는 월급,

재테크로 불리고 싶지만 잘 모르는 재테크,

갑자기 하려니 일단 어렵고

이것저것 챙겨보기는 시간이 없고..

초보 재테커들에게 추천하는

'재테크의 시작', "CMA" 통장에 대해 알아봅시다!

CMA 통장이란 무엇인가?

CMA는 Cash Management Account의 약자로

종합금융회사 혹은

증권사가 운영하는 금융상품을 말합니다.

국가가 발행하는 국공채, 양도성예금증서(CD),

회사채 등의 금융상품을 운용하면서 수익을 내고

여기서 발생하는 수익을 투자자들에게

배분하는 방식인데요.

한 마디로 증권사가 만든 통장입니다.

증권사가 자산을 굴리기 위해서 필요한 자본을

통장을 만들어 예금하는 형식으로

투자한다고 생각하시면 될 것 같습니다.

그러면 앞서 말씀드린 국공채, CD, 회사채 등의

개념에 대해서는 나중에 함께 알아보기로 하면서

오늘은 CMA통장의 장점과 단점을 살펴보고

남부럽지 않은 재테커로 한 발짝 더 나아가봅시다!

뭐가 좋은데요? CMA통장의 장점?

그렇다면 CMA 통장의 장점은 무엇일까요?

상품에 따라 자세한 사항은 달라지지만

간단히 요약하자면

다음 세 가지로 정리할 수 있겠습니다!

1. 시중은행보다 금리가 높다.

국민은행, 농협, 신한은행, 우리은행..

흔히 '은행' 하면 생각나는 규모가 큰 은행,

자주 볼 수 있는 은행은 제1금융권으로 분류되는

시중은행 또는 투자은행인데요.

제2금융권으로 분류되는 증권사, 종합금융사 등은

제 1금융권, 즉 시중은행에 비교해

이율이 높은 편입니다.

바꿔 말하면 이자율이 높다는 말은

돈을 빌릴 때는 불리하지만

돈을 맡길 때는 유리하다는 뜻이 되겠죠!

증권사에서 취급하는 CMA통장은 회사와 상품에 따라

1.60%~1.75% 정도의 이율을 보입니다.

2. 하루만 돈을 넣어 두더라도 이자가 붙는다.

주로 한 달마다 이자를 상환하는 시중은행과 달리

CMA 통장은 하루 단위로 이율을 적용하기 때문에

단기적으로 돈을 운용하게 된다면

은행의 일반예금보다는 훨씬 이득이라고

볼 수 있습니다.

3. 입출금이 자유롭다.

'내 돈인데 넣고 빼는 게 당연히 자유로워야지!'

생각하실 수도 있지만 항상 그렇지도 않은데요.

주택 청약통장이나 적금통장 등의 금융상품은

해약하지 않는 이상 수시 입출금이 불가능하고

계약기간 동안 약속한 돈을 입금, 예치 상태를 유지

해둬야 하기 때문에 돈이 묶여 있어야 합니다.

반면 CMA통장은 언제든 입출금을 할 수 있기 때문에

돈을 오랫동안 묵혀두기 어려운 상태라면

자유성 면에서 CMA통장이 더 나은 선택일 수 있겠죠.

또한 입출금이 자유롭기 때문에

몇몇 회사를 제외하고는 여타 은행처럼

체크카드, 신용카드 서비스를 이용할 수 있습니다.

나쁜 점은 없나요? CMA통장의 단점!

1. 미성년자의 이용이 어렵다.

'신한금융투자' '우리종합금융' 정도를 제외하고는

미성년자는 CMA통장 서비스 이용이 어렵습니다.

그나마 우리종합금융도 전국 지점이 단 4군데뿐이고

증권사들의 규모가 은행과는 비교가 불가능한 만큼

꼬마 자산운용가가 탄생하기는 아직 요원해 보입니다.

2. 입출금이 "상대적으로" 불편하다.

'입출금 자체가 자유로운가?'는 YES! 지만

'입출금을 아무 때, 아무 데서나 할 수 있는가?'는

아직은 SO SO 한데요.

출금은 ATM에서 자유로운 곳이 대부분이지만

입금은 기기에 따라 안 되는 경우가 있기 때문입니다.

또한 한국 시간으로 자정~오전 7시 정도의 시간에는

펀드와 같은 금융상품, 주식, 채권 등의

정산이 이루어지기 때문에

조회, 입출금이 전혀 불가능합니다.

따라서 밤에 활동하시는 분은

필요한 돈을 미리 뽑아야 한다는 단점이 있습니다.

3. 부도, 즉 망할 확률이 존재한다.

자산운용으로 이익을 창출하기 위해

24시간 바쁜 증권사인 만큼 확률은 매우 낮지만

이론적으로는 원금도 까먹을 수 있습니다.

물론 그 원금까지 손해 본 사례가

대한민국 경제 역사상 최고의 위기라 불리는

IMF 외환위기 단 한 번밖에 없기는 합니다.

참고로 RP형 CMA는 국공채 등의

최고 등급 채권을 기반으로 하고 있기 때문에

국가가 통째로 망하지 않는 이상은

손실이 나지 않습니다.

그런 상황에는 RP형 CMA뿐만 아니라

그 어떤 금융상품에서도 돈을 건질 수 없겠죠.

저금리 시대에 매력적인 CMA통장!

돈은 불려보고 싶은데

큰 규모에 투자할 목돈도 없고

주식차트를 하루 종일 들여다볼 시간도 없고..

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