충격적인 노후

한 달 생활비

100세 시대, 기대수명이 늘어나서 즐겁지만, 한편으로는 100세까지의 생활비를 어떻게 감당할지 걱정 되죠. 국민연금연구원에서 말한 100세 시대에 필요한 노후 생활비는 최소 월 300만 원이 있어야 한다고 해요.

물론 사람마다 다르겠지만 객관적인 데이터로 봤을 때, 부부가 은퇴하고 자식들까지 출가 시킨 2인 기준으로 정확히 월 306만 원입니다.

생각해 보면 너무 부족한 돈이에요. 냉면 한 그릇에 11,000원 하는 요즘, 식비로 100만 원은 기본이죠. 그리고 차량 유지비와 세금이며 온갖 관리비를 내다보면 300만 원은 되거든요. 여기서 경조사비도 있을 거고 취미로 여행이나 골프까지 하고 나면, 월 400만 원 이상은 있어야 될 거예요. 

현재 기준으로 월 400~500만 원 정도는 있어야 30년 정도 직장 생활을 하고 은퇴할 수 있겠다는 생각이 듭니다. 

하지만 지금 물가 오르는 속도를 보세요. 30년 뒤 모습을 보게 되면 2배를 생각해야 돼요. 그래서 앞으로 600~700만 원 정도가 필요할 겁니다. 

여기서 30년 후 돈이 지금 700만 원이라고 생각하면 안 되기 때문에 오늘 말씀드린 기준으로 평균적인 중산층 정도로 생각하시면 월 400~500만 원 정도로 생각하고 노후를 대비하시길 바랍니다.

그냥 3가지만 따라 하세요

평생 월 450씩 나와요

월에 500만 원은 정말 만만치 않은 금액이죠. 이 생활비를 축적하기 위해, 나중에 연금을 받기 위해서는 3가지를 준비하셔야 됩니다. 

바로 3대 연금이죠. 국민연금, 직장 생활 했을 때 퇴직연금, 그리고 개인연금을 보통 얘기를 합니다. 이 3가지를 준비하셨다면 방금 제가 말씀드린 금액을 모으실 수 있습니다.

① 국민연금

20년 동안 직장 생활을 했다면 국민연금에서 얘기하는 연금 수령 평균이 95만 원 정도 됩니다. 여기서 20년이 넘으면 넘을수록 당연히 더 많아지겠죠. 

우편이나 국민연금 사이트에 들어가셔서 확인해 보세요. 현재 기준 보통 100~120만 원 될 거예요. 맞벌이라고 하시면 200만 원이 되겠지만, 외벌이라고 하셨을 때에는 평균 150만 원 정도 되겠다는 생각이 듭니다. 

그래서 급여 소득자 기준으로 생각했을 때 150만 원은 국민연금에서 커버가 될 거예요.

② 퇴직연금

두 번째는 회사에서 해주는 거죠. 퇴직연금 DC형 기준으로 급여 소득자라면 연봉의 10%가 쌓이잖아요. 평균적으로 연봉을 5천만 원이라고 계산을 해볼게요. 그렇게 되면 한 달에 50만 원씩, 1년에 600만 원 정도가 쌓입니다. 30년이 지나면 1억 8천만 원이 나오게 되는 거죠.

게다가 월 적립식이고 복리의 효과를 생각해 보세요. 이거를 4~5% 정도로 계산하면 딱 2배가 됩니다. 3억 5천만 원 정도의 퇴직금이 쌓이겠죠. 1억이 40만 원 정도라고 생각하시면 돼요. 여기서 또 150만 원이 나옵니다.

그래서 급여를 퇴직할 때까지 받는다면 300만 원 정도는 국민연금과 퇴직연금에서 커버가 되겠구나 생각하시 됩니다. 그래서 이제 하나가 더 필요하죠.

③ 개인연금 및 연금저축

3대 연금 중 마지막 하나는 개인연금(연금저축)입니다. 연금저축 기준을 50만 원이라고 말씀드리는 이유가 있습니다. 연말정산으로 돌려받을 수 있는 한도가 연금저축이 600만 원이고, 퇴직연금인 IRP와 DC까지 하게 되면 900만 원까지 늘려줍니다. 

그래서 한 달에 50만 원씩 저금을 하게 되면 퇴직금 쌓이는 거랑 비슷합니다. 여기서 또 150만 원 정도 커버가 되는 거죠.

물론 사업하시는 분들은 퇴직연금이 안 쌓이기 때문에, 개인연금에 납입을 더 하셔야 돼요. 제가 “50만 원씩만 납입하세요” 했지만 100만 원씩 납입하시면 제가 말씀드린 연봉 5천만 원인 급여소득자 기준과 동일하게 되죠. 그렇게 계속해서 30년을 쌓아가면 월 450만 원, 대략적으로 10억 원 정도가 모이게 될 거예요.

최종적으로 제가 말한 이 3가지를 꼭 챙겨가시길 바랍니다. 그리고 남은 돈으로 저축을 하세요. 국민연금은 어차피 월급에서 떼어가고, 퇴직연금은 회사에서 쌓아주고 있고, 마지막으로 개인연금은 세액공제 받으면 돌려 받잖아요. 돌려 받는 만큼만 내셔도 현재 기준으로 500만 원까지 충분히 확보하실 수 있을 겁니다. 

https://www.youtube.com/watch?v=XsVOtNR2qkg

노후 1달 생활비 최소 '이 정도' 돈이 필요합니다 "딴짓말고 그냥 딱 3가지만 하세요. 평생 월450만원씩 나옵니다" | 이승원 상무 1부 #노후준비

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https://www.youtube.com/watch?v=XsVOtNR2qkg