아래는 위기 시 생존과 기회를 동시에 잡기 위한 실전 투자 핵심 요약입니다. 핵심은 유동성 확보, 분산, 규칙적 리밸런싱입니다. 감정적 결정보다 기계적 원칙이 승부를 가릅니다.

1. 권장 자산배분 — 단기채 70% / 주식 20% / 금 10%

경제 불확실성이 클 때는 현금성·단기채 중심의 방어이 우선입니다. 제시하는 포트폴리오는 단기채 70%로 유동성을 확보하고 급락시 저점 매수 여력을 유지합니다. 주식 20%는 배당·우량주 중심의 방어적 노출로 회복기 수혜를 노리고, 금 10%은 시스템 리스크 보험 역할을 합니다. 단기채 ETF 예: 코덱스 단기채, 타이거 미국 초단기 국채 등 잔존만기 1년 미만 상품이 안전합니다.

2. 자산별 실행 전략 (단기채·주식·금)

단기채: 듀레이션이 짧아 금리 상승 충격이 적고 즉시 현금화 가능하며 재투자 시 높은 금리 혜택을 받습니다.
주식: 배당주·우량가치주 중심으로 구성하세요. 국내 고배당 예: BNK·JB·DGB 금융지주, 증권사 배당주(증권·NH·삼성증권) 등. 해외는 배당챔피언(펩시코, 쉐브로, 존슨앤드존슨 등)을 참고하고 환해지형/환출형을 반반 섞어 환 리스크를 중화하세요.
금: 포트폴리오의 보험으로 총 자산의 10% 내외, 그중 5%는 금 권장. 금은 이자·배당은 없지만 지정학·시스템 리스크 시 안전자산 역할을 합니다.

3. 단계별 실행 가이드

1) 비상금 확보: 생활비 24개월치 별도 보관 — 투자 자금과 혼합 금지.
2) 분할매수: 한 번에 몰빵하지 말고 3~4회로 나눠 매수해 타이밍 리스크 감소.
3) 계좌 분산: 은행·증권사 여러 곳에 계좌 분리로 시스템 리스크 축소.
4) 리밸런싱 규칙: 목표 비중으로 되돌리기. 목표 대비 5% 포인트 이상 벗어나면 즉시 보정(예: 주식이 30%로 오르면 10% 매도해 단기채로 이동).

4. 피해야 할 실수 — 리스크 관리 우선

레버리지(2배·3배 ETF, 대출 투자)는 위기 시 계좌를 빠르게 소진합니다. 예: 100만원에 2.5배 레버리지면 주가가 40% 하락 시 원금 소멸 가능. 감정적 매매(공포에 의한 손절·탐욕에 의한 과매수)와 집중투자도 금물입니다. 분산과 규칙적 리밸런싱이 장기 생존의 비결입니다.

5. 시나리오별 대응 (금리·침체·달러 변동)

금리 상승(인플레이션 재가열) 시: 장기채 회피, 단기채 선호 — 재투자 시 높은 금리 수익을 노릴 수 있음.
경기 침체 시: 중앙은행 금리 인하 가능성 → 주식 저점 매수 기회. 단기채를 활용해 침체 후반기 리스크 자산으로 일부 이동.
달러 변동성: 환해지형·환출형을 반반으로 보유하면 달러 급등·급락 양쪽에서 포트폴리오가 스스로 중화됩니다. 단일 통화에 몰아넣는 것은 큰 위험입니다.

요약하면 위기 대응의 핵심은 준비된 유동성과 단순한 규칙입니다. 단기채 70% / 주식 20% / 금 10% 구조는 방어를 최우선으로 하면서도 회복기 기회를 잡을 여지를 제공합니다. 감정과 타이밍에 의존하지 말고 비상금·분할매수·계좌분산·리밸런싱 규칙을 먼저 정해두세요. 위기는 공포이지만, 준비된 투자자에게는 기회입니다.