재무를 의미하는 'Finance'의 줄임인
'FIN'과 책을 의미하는 'Book'의
합성어로서 세상에 하나뿐인 1:1 맞춤형
재무보고서를 책의 형태로 제공하는
서비스 입니다.


[총130p/14.3×21.4cm/개인맞춤 재무보고서]


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FINBOOK interview

Q1. ‘핀북’의 개념을 간단하게 정의하면?

‘나’의 재무 상황을 진단하고 돈과 관련된 문제를 해결할 수 있는 처방을 담은 개인 맞춤형 책입니다. 책을 만들기 위해선 온라인에서 기본적인 검사를 해야 하는데요, 검사 결과에 따라 ‘오직 나에게만 맞춘’ 단 하나의 책이 나오게 됩니다.

Q2. 핀북 서비스를 준비하게 된 계기는?

핀북은 10년 넘게 대기업에서 재무 상담을 진행한 공인 재무설계사와 IT엔지니어, 그리고 전문 심리상담가 합심하여 기획한 서비스입니다.

이들은 각자의 분야에서 전문가로 활동하며 현대인의 심리를 비롯한 많은 문제가 ‘돈’이 원인이 됨을 실감하였습니다. 특히 재무설계사는 오랜 시간 ‘재무설계 학교’라는 프로그램을 운영하면서 보험 상품이 아닌 소비자 스스로 재무 문제를 해결할 수 있게 하는 서비스의 필요성을 절실히 느꼈습니다.

그 결과 심리, IT, 재무 3가지를 융합하여 공급자가 아닌 소비자 스스로 현명한 의사 결정을 할 수 있게 돕는 서비스를 개발하는데 모든 역량을 투입해 핀북을 제작하게 된 것입니다.

Q3. 핀북이 기존의 재무보고서와 다른 부분은?

‘금융 전문가들의 조언은 담되, 그들의 영업적인 욕심은 배제했다’는 것이 가장 큰 특징입니다.

이를 위해 ‘핀북 엔진’은 100여 명이 넘는 금융전문가 그룹의 조언을 모았고, 그 자료를 바탕으로 100여 가지 솔루션을 개발하였습니다. 이중에서 고객의 재무적 패턴과 성향, 그리고 목표를 분석하여 가장 시급한 항목에 대한 처방 3가지를 제공합니다.

기존에 있던 재무보고서는 대부분 금융상품 가입으로 결론을 내지만, 핀북은 결코 상품을 추천하는 식으로 솔루션을 제공하지 않습니다.

Q4. 굳이 책으로 제공하는 이유가 있나요?

‘나’만을 위해 만들어진 ‘책’을 받는 것은 매력적인 서비스의 한 부분이라 생각합니다. 테스트 기간에 핀북을 직접 받아 본 사람들의 피드백도 비슷했습니다. PDF 등 파일 형태로 제공하는 부분도 고려해봤는데 ‘보안’과 관련한 이슈가 있어서 배제했습니다.

Q5. 온라인 검사가 어렵지는 않나요?

‘온라인 검사’ 중 지출 성향과 투자 성향 등 재무적 행동 패턴과 심리를 다루는 부분은 크게 어렵지 않습니다. ‘재무 목표’와 관련된 부분도 ‘재미있다’는 반응이 많습니다.

다만, ‘자산 정보’는 검사 시작 전에 미리 준비를 해두지 않으면 약간 어렵다 느낄 수 있습니다. 물론 중간 중간에 검사를 멈출 수 있고 중간 저장도 가능하며 최소한의 정보만 입력하면 되기 때문에, 실제 테스트 중에 어려움을 토로한 사람은 많지 않았습니다.

입력한 정보가 정확할수록 핀북의 완성도 역시 올라가게 됩니다. 또한 이렇게 자신의 재무정보를 정리해보는 과정은 매우 가치 있는 일입니다. 하지만 금액을 원 단위까지 맞춰서 입력하거나 상품명을 정확하게 입력하기 위해 스트레스 받을 필요는 없습니다.

Q6. 상담사의 역할은 필요 없나요?

금융에 대한 기본적인 지식이나 돈 관리에 대한 감각이 있는 분들은 저희가 드린 처방만으로도 큰 방향을 잡는 데 무리가 없습니다. 그런데 디테일한 처방이 필요한 경우, 금융전문가의 구체적인 조언이 답이 될 수도 있습니다.

이때, 상담사는 곧 세일즈맨이기도 하다는 점을 반드시 기억해야 합니다. 좋은 상담을 해주더라도 구체적인 상품 처방 단계에서 판매자의 욕심이 개입되는 경우가 빈번하기 때문입니다.

워런 버핏은 ‘당신이 가장 잘 아는 분야에만 투자하라’고 했습니다. 보험 상품을 선택할 때도 해당 상품을 선택했을 때 직면할 수 있는 최악의 상황이 제대로 이해되고 납득이 되었을 때만 ‘실행’하라고 말씀드리고 싶습니다.

Q7. 예비 독자들에게 마지막으로 하고 싶은 말은?

정확하지 않더라도 미래를 한번 계산해보는 것은 가치 있는 일입니다. 이를 통해 미래에 대한 ‘막연한 두려움’이나 ‘근거 없는 환상’에서 벗어날 수 있습니다.

마지막으로 핀북의 가치를 잘 설명한 ‘벤자민 프랭클린’의 문구가 있어 소개하며 마치겠습니다.

Tell me, and I’ll forget.
(말해주면, 잊어버려요.)

Teach me, and I may remember.
(보여주면, 기억할지도 모르죠.)

Involve me, and I learn.
(내가 하면, 깨달아요.)

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Process

핀북이 만들어 지는 과정

(검사시간 1시간 내외, 검사 후 배송까지 약 15일)
1단계. 온라인검사
쉽고 편한 질문으로
나의 재무상황을 되돌아볼 수 있는 시간
2단계. 재무분석
재무 분석엔진 「Dr.FIN」을 활용한 자동진단과
공인재무설계사가 참여한 맞춤형 처방
3단계. 보고서 발송
재무진단과 처방이 담긴
‘나’ 만을 위한 맞춤형 책 제작
Dr.FIN? 3만여명의 재무상담 DATA를 기반으로, 금융전문가 100여명이 참여하여 만든 재무분석 엔진

이런 분들에게 특별히 권합니다

돈 관리를 잘하고 있는지 확인해보고 싶은 사람

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